Заём с аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи производятся равными долями из общей суммы задолженности на протяжении всего действия договора займа. Предположим, за первый период по договору займа заёмщиком оплачено 30 тысяч рублей, значит эта сумма оплаты останется стабильной на протяжении всего договора займа. Но такие условия часто заемщика не устраивают. Причина неудобства такова, что в договорах с аннуитетными платежами, стабильная одинаковая оплата, включает в себя различное соотношение погашаемой суммы основного долга и оплачиваемых займодавцу процентов, на все время действия договора займа. На первых стадиях погашения займа сумму оплаты в большей степени составляют  проценты по займу, и совсем в малой степени, часть суммы основного долга. В таком положении оплата состоит примерно до середины периода действия договора займа. Во второй половине периода действия договора займа , вес погашения основного долга по договору займа в ежемесячном платеже постепенно увеличивается.

Какова причина и почему так происходит? Если суммы оплаты равные если суммы оплаты равные и не изменяются в течение действия договора займа? Так происходит потому, что структура аннуитетных платежей подразумевает, что займодавец просит оплачивать Вас большую часть суммы процентов, за расчетный период действия договора займа, и лишь после выплаты значительной части процентов, начать погашение основного долга. В договорах с аннуитетными платежами займодавец получает доход в виде процентов по договору займа заблаговременно, значительно раньше. Чем заканчивается срок договора займа. Почувствовать это можно, если придется погасить долг по договору займа досрочно. Вдруг выясняется, что истекла половина срока по договору займа, а долг по основной части договора займа оплачен заёмщиком не более чем на 20 процентов.

Наряду с отрицательными сторонами договоров займа с аннуитетными платежами, имеются и положительные. Платить на протяжении многих лет одну по величине сумму удобно и понятно. Вероятность допустить просрочку платежей, за которой может последовать начисление пеней и штрафов, достаточно мала.

Большим плюсом договоров с аннуитетными платежами, является тот факт, что Вы рассчитываете свои возможности по оплате на весь период действия договора займа, и способны планировать свой бюджет с большой точностью, так по займу изменений в части оплаты платежей, произойти не может.

В договорах с аннуитетными платежами не значительно чувствуется нагрузка, так как распределяется по всему сроку договора займа. Исключена ситуация, в которой платежи начальных периодов будут значительно высокими, что является положительным фактором при значительных суммах заимствования, например, при заключении договоров ипотеки. Заключая договор с аннуитетной системой платежей, Вы вправе рассчитывать на значительно большую сумму по займу, относительно программы, с дифференцированной системой платежей.

 

Пример займа с аннуитетными платежами