Жилье в кредит – а стоит ли?

Покупка жилья на сегодняшний день является одной из наиболее актуальных проблем. Впрочем, вся загвоздка здесь не в самих людях, а в их финансовых возможностях, которые чаще всего оставляют желать лучшего. Не имея на руках определенного начального капитала для приобретения жилья, люди обращаются за помощью в кредитные организации, обеспечивая себя тем самым на длительные сроки огромными долгами. Значительно уменьшить сумму своих долгов вполне реально. Сделать это довольно сложно, но можно.

Приобретая жилье в ипотеку, необходимо учесть, что в качестве первоначального капитала здесь могут быть:

- собственные средства;

- недвижимость;

- семейный капитал;

- ссуда;

- рассрочка без первоначального взноса.

Все упомянутые варианты имеют свои достоинства и недостатки, поэтому каждый из них достоин внимания.

Ипотека под залог недвижимости

 

Для получения ипотеки под залог недвижимого имущества очень важно учесть следующее:

- в качестве залога может выступать любая недвижимость, кроме автомобиля;

- стоимость залога должна быть на 20% больше, чем у приобретаемой недвижимости.

Закладываемая собственность в обязательном порядке обязана соответствовать установленным требованиям:

- не должна быть долевой;

- должна быть освобождена от различного рода обременений;

- недвижимость, оставленная под залог и здание, в котором она находится, не должны относиться к категории старейшего жилья, числиться в списках на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.

Хочется отметить, что на подобную программу финансирование различного рода не распространяется и средняя ставка 17%. Время выплат составляет 30 лет. Все остальные требования стандартные.

Ипотека под семейный капитал

 

Применение семейного капитала в качестве начального взноса – дело достаточно распространенное. Этот вариант имеет место только при стандартной программе ипотечного кредитования. Но следует знать, что многие банки, оформляя ипотечный займ под семейный капитал, требуют еще и дополнительный взнос. Такой взнос выплачивается из собственных денежных средств и составляет от стоимости приобретаемого жилья 5-15%. Вполне допустимо приобрести жилье только на сумму самого капитала, однако такое жилье будет иметь следующие недостатки:

- оно обязательно будет расположено где-то в глубинке;

- как правило, это небольшой частный дом или комната гостиничного типа без удобств.

Несмотря на такие минусы, некоторых обладателей капитала такой вариант вполне устраивает, и в этом есть свой плюс.

Приняв решение о приобретении жилья с использованием капитала, необходимо помнить, что все последующие действия с недвижимостью будут возможны только с разрешения органов опеки. Такое разрешение выдается опекой только в случае, когда вновь приобретаемое жилье не нарушает детские права, то есть при покупке или обмена объекта с наилучшими условиями.

Основное условие приобретения недвижимости под материнский капитал - это регистрация права собственности детей.

Использование потребительского кредита

 

Получение потребительского кредита с целью начального взноса за ипотеку допускается только тогда, когда заемщик имеет возможность выплачивать одновременно оба займа.

Рассматривая заявку, поданную на ипотечное кредитование, банк в обязательном порядке учитывает финансовое состояние заемщика и его семьи, а точнее, его платежеспособность. Для положительного ответа со стороны банка необходимо, чтобы на погашение всех имеющихся кредитов у заемщика уходило не более 50% всех его доходов (в госбанке сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30%). Если такое условие не выполняется, то вы получаете отказ.

Рассрочка без первоначального взноса

 

Приобретение жилья возможно и через компанию застройщика. Такой маркетинговый ход довольно распространен, но вместе с тем и очень опасен, поэтому выбирать стоит проверенную компанию.

В большинстве случаев при внесении половины суммы застройщики предоставляют полугодовую рассрочку, однако встречаются и варианты без первоначального взноса, но условия таких программ по сравнению с ипотечным займом достаточно жесткие. Ставка составляет около 20%, а срок – не более 10 лет. По мнению экспертов соответствующей области, этот вариант больше подходит для обеспеченных слоев населения и для людей с «серой» зарплатой, чем для среднестатистического жителя.

Приобрести в наше время жилье не составляет особых трудностей в плане самой недвижимости, так как с каждым годом строительство только набирает обороты, но небольшие загвоздки в этом деле все-таки есть. Как и большинство других вопросов, все упирается в деньги, причем в далеко не маленькие суммы. Но в какой бы сложной ситуации вы ни оказались, выход всегда можно найти, а для этого главное – действовать.