Вернуть ипотеку или вложиться в прибыльное дело?

Не всегда ипотечный заемщик оказывается без денег и становится должником. Бывают и обратные ситуации: дела идут в гору, денег становится гораздо больше, и перед заемщиком возникает дилемма: вернуть долг банку или инвестировать деньги куда-то еще?

Если мы говорим об обычном кредите, ответ очевиден: проще вернуть долг банку и уже свободным от обязательств вкладывать деньги в бизнес или какие-то финансовые инструменты. Но в случае с ипотекой все не так очевидно.

5 аргументов «за» досрочное погашение

  • Свобода от долгов. Вы спокойно погашаете долг, а уже потом, снова накопив какую-то сумму, можете вкладывать ее в какие-то объекты или покупать что-то.
  • Максимальная выгода. Кредит дает отрицательную прибыль – вы платите проценты банку. Инвестиции дают положительную – вы получаете прибыль (проценты) на вложенную сумму. Как правило, проценты по кредиту выше, чем по вкладу (да и, как правило, по акциям). Следовательно, вам выгоднее расплатиться с банком.
  • Отсутствие рисков. Инвестируя деньги куда-то – в бизнес, акции, даже вклад, вы рискуете потерять все или почти все. Или остаться без процентов. Риск всегда есть, даже по банковскому вкладу (банки часто лишают лицензий, а агентство страхования возвращает только сумму, без процентов). С кредитом все наоборот: возвращая деньги, вы ничем не рискуете. Более того, вы защищаете от рисков свое будущее.
  • Вклад в будущее. Через 5 лет вы будете свободны от долгов, если закроете кредит в ближайшее время. Через 5 лет вы сможете распоряжаться своей карьерой, своими деньгами, своим временем, принимать важные решения, не бояться изменить жизнь. Это важно.
  • Защита от банкротства. Риск потерять работу или доход всегда есть. Как и потерять инвестиции. А вот долги останутся в любом случае. Что будет, если грянет сильный кризис, и вы окажетесь без заработка и накоплений? Не рискуйте – верните все, пока есть возможность.

5 аргументов «за» инвестиции

  • Максимальная выгода. Проценты по ипотеке могут оказаться даже меньше, чем по вкладу. Что говорить об акциях? О бизнесе? О недвижимости? Если ожидаемая прибыль от инвестиций превышает убыток от кредита, лучше вкладывать.
  • Защита от инфляции. Инфляция только на руку заемщику. Чем она выше, тем «дешевле» становится кредит, и тем ценнее те вещи, которые вы купили несколько лет назад. Через 5 лет товары, которые вы хотели купить сегодня, станут дороже, а кредит, наоборот, станет проще отдавать.
  • Разумность. Вы наверняка отдаете ипотеку не первый год. У вас, скорее всего, аннуитетные платежи, то есть вы отдали банку немалую сумму в качестве процентов, а долг почти не погасили. Оставшееся время вы будете погашать именно основной долг. Так есть ли смысл отдавать кредит досрочно?
  • Отличные перспективы. Отдав кредит, вы останетесь без долгов… и без накоплений, нужной вещи, акций или бизнеса. Акции, которые вы выбрали, могут существенно вырасти в цене, бизнес – «выстрелить», а вещь – принести пользу для работы или дополнительный доход. Наконец, обычные накопления можно будет использовать для переезда в более развитую страну.
  • Защита от потери дохода. У вас есть накопления, доход и кредит. Если вы теряете доход, вы используете накопления для погашения кредита – полного или частичного. Если деньги были инвестированы грамотно, вы защищаете себя от возможных проблем.

Что же лучше? Все зависит от вашей позиции (оптимисты и пессимисты мыслят по-разному), опыта в инвестировании средств и банальной удачи. Если вы не уверены в своей удачливости и не имеете большого опыта, лучше возвращать кредит.