Улучшение кредитной истории в целях получения ипотечного займа

Кредитная история входит в число основных характеристик платежеспособности и добросовестности гражданина. Рассматривая заявки на получение ипотечных займов, банки уделяют проверке информации БКИ особое внимание. Отсутствие просрочек, наличие информации о надлежаще исполненных обязательствах, записи о поручительстве – все это играет важную роль в принятии решения. Однако далеко не всегда история оказывается положительной. Нередко известие об испорченной репутации становится для заявителя неприятным сюрпризом. Как избежать подобных проблем, рассказали эксперты.

Что влияет на кредитную историю

Экономическая нестабильность заменто изменила политику финансовых организаций. Теперь получить ипотечный кредит в авторитетных банках могут лишь лица с положительной историей. Отсутствие информации в НБКИ не является признаком неплатежеспособности или ненадежности, но служит основанием повышения процентной ставки. Помимо залога недвижимости от таких заемщиков потребуют дополнительные гарантии (расширенная страховка, максимальный первоначальный взнос).

Существенно снижают шансы на получение долгосрочного кредита:

  • просрочки по ранее выданным займам, в том числе погашенным к моменту обращения в банк;
  • неисполнение договоров, по которым потенциальный клиент является поручителем;
  • многочисленные отказы в выдаче кредитов;
  • наличие задолженности по исполнительным листам, коммунальным услугам;
  • длящиеся судебные процессы имущественного характера (особенно дела о банкротстве).

Информация сохраняется в общефедеральной базе в течение 10 лет (ст. 7 закона 218-ФЗ от 30.12.04 года). Получить справку о состоянии истории гражданин может самостоятельно, через банк или нотариуса. Бесплатно сведения выдаются всего 1 раз в год. Ответы на п

Как улучшить репутацию

При отсутствии кредитной истории эксперты рекомендуют сделать ставку на доказательства финансовой устойчивости. Так, весомыми аргументами станут внушительный трудовой стаж, стабильная зарплата, регулярная оплата счетов за телефон и интернет. Заемщик также может сослаться на опыт работы с банковскими вкладами. Заявки клиентов, имеющих депозиты, удовлетворяют чаще. Гарантией предоставления ипотечного кредита может стать также увеличенный первоначальный взнос. Собственные накопления свидетельствуют об умении гражданина правильно распределять доходы.

Если история в БКИ испорчена, репутацию придется восстанавливать. На это потребуется немало сил и времени. Улучшится кредитная история после следующих мероприятий:

  • погашение всех займов, в том числе просроченных;
  • получение небольших потребительских кредитов с условием полной оплаты по графику;
  • сокращение числа отказов за счет тщательной подготовки пакета документов;
  • грамотное использование кредитной карты;
  • исключение одновременной подачи заявок в несколько банков.

В отдельных случаях обновления истории в НБКИ можно просто подождать. Негативная информация будет постепенно исключаться из дела за истечением срока давности.оследующие запросы придется оплачивать.