Рефинансирование займов под залог недвижимости в 2017 году

Рефинансирование займов под залог недвижимости — эффективный инструмент снижения отчислений в пользу банков. Условия выдачи целевого кредита определяют индивидуально. Однако ряд общих черт у программ все же есть.

 

В 2017 году в России завершилась программа государственной поддержки ипотечных заемщиков. До принятия новых нормативных актов жителям страны придется рассчитывать только на классические банковские продукты. В сложных условиях особое внимание эксперты рекомендуют уделять предложениям о рефинансировании. Прогрессивный инструмент поможет существенно облегчить нагрузку, сохранив положительную кредитную историю.

 

Методы уменьшения платежей

Займы, единственной целью которых является исполнение долговых обязательств по предыдущему договору, выдают в особом порядке. Такие сделки могут заключать как первоначальные кредиторы, так и сторонние финансовые организации. Базовым обеспечением по ним является залог недвижимости.

Все программы рефинансирования можно классифицировать по способу снижения нагрузки:

  • уменьшение процентной ставки;

  • увеличение срока договора;

  • изменение валюты;

  • переоценка или замена предмета залога;

  • снижение суммы долгосрочного займа;

  • пересмотр системы расчета ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки отличается высокой степенью лояльности. В процессе оценки надежности клиента сотрудники банка не принимают во внимание внушительную задолженность. Платежеспособность потенциального заемщика определяют без учета обязательств по действующему договору.

 

Коротко о программах рефинансирования

Отказ государства от дальнейшего субсидирования ипотеки не повлиял на позиции банков. Ключевые игроки рынка продолжают продвигать свои услуги. Лидерами в сегменте долгосрочных займов остаются:

  • Сбербанк РФ;

  • «ВТБ 24»;

  • «Россельхозбанк»;

  • «Газпромбанк» и другие.

Каждая финансовая организация разрабатывает проекты самостоятельно. Однако рефинансирование под залог капитальных объектов приобрело ряд единых черт. Так, обязательными условиями предоставления займа является сохранение платежеспособности. Банкроты воспользоваться инструментом не могут, а наличие просроченной задолженности служит основанием отказа в заявке.

Обеспечением по новому договору признается недвижимость. В документах прописывают обязанность заемщика оформить закладную. Если объект уже выступает в качестве гарантии, запись в ЕГРП делают сразу после снятия обременения по первому обязательству. Допускается и одновременное установление ипотеки по двум контрактам.

Общим условием всех соглашений о рефинансировании становится целевое расходование средств. В большинстве случаев деньги поступают на погашение займа в безналичной форме.

 

Соотношение спроса и предложения в 2017 году

Интерес к сегменту со стороны банков обусловлен жесткой конкуренцией. Финансовые организации используют инструмент с целью увеличения количества постоянных клиентов. В условиях тотальной закредитованности населения механизм остается на редкость эффективным.

Справка: По данным БКИ, около 45 миллионов человек в России имеют непогашенный заем, а среднестатистический клиент отчисляет банку порядка 43 % дохода. Эксперты считают показатели критическими. В столь сложных условиях продвигать новые продукты традиционными методами невозможно.

Предложения о рефинансировании ипотеки сформированы всеми крупными игроками. Средняя ставка по таким займам зависит от политики ЦБ РФ. В течение первого полугодия она находится на отметке в 10 — 12 % годовых. Сроки варьируют в пределах от 10 до 30 лет.

За истекшие 6 месяцев спрос в сегменте ощутимо вырос. Повышенный интерес к ипотечному кредитованию обусловлен стабилизацией экономики и снижением темпов инфляции. Потребность в программах рефинансирования прямо пропорциональна спросу на долгосрочные займы.

Компания «Городской Сберегательный Союз» выдает займы физическим лицам под залог недвижимости.