Основные тонкости ипотечных кредитов

Ипотечный рынок стремительно развивается, компаний, предлагающих данные услуги, с каждым днем появляется все больше. Огромное количество предложений может ввести потенциального клиента в заблуждение, ведь при их выборе можно забыть об основных тонкостях приобретения жилья за кредитные деньги.

Перепланировка жилья

При невыполнении заемщиком обязательств договора, банк должен выставить на продажу заложенную недвижимость. Жилье, имеющее планировки, произведенные без согласования, в качестве залога не рассматриваются, поэтому делать планировку нужно в соответствии с законом.

Для этого нужно будет собрать пакет документов, которые затем необходимо будет предоставить банку для вынесения решения. В случае с небольшими изменениями в квартире (удаление встроенного шкафа, объединение санузла с ванной и т.п.), банки, обычно, дают свое согласие. Более серьезные изменения, как, например, изменение площади жилья, банки проводить не разрешают.

Участие в сделке несовершеннолетних

Если ипотечный кредит берется под залог уже имеющегося жилья, находящегося в собственности несовершеннолетнего лица, родителям данного лица необходимо получить разрешение на получение кредита из местных органов опеки и попечительства. Получение данных документов может оказаться значительно сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Все зависит от позиции конкретного попечительского органа: одни способны адекватно оценить ситуацию, другие же принципиально не хотят допускать участие детей в ипотеке.

Родителям необходимо показать органам опеки как можно больше документов сделки и постараться попасть на прием к специальной комиссии или начальнику этой структуры. Обязательно нужно предоставить документы, гарантирующие, что в случае неспособности платить по займу, на оставшиеся от продажи залога деньги будет приобретена недвижимость на имя ребенка.

Необходимо как можно подробнее рассказать органам опеки все тонкости сделки, уделить внимание сумме кредита и объяснить, что дети нуждаются в более комфортных условиях проживания, обеспечить которые сможет только новая квартира. Если в органе опеки посчитают предоставленную информацию убедительной, решение окажется положительном. Но даже в случае с отказом не все потеряно, ведь решение можно опротестовать в суде.

Период стройки квартиры

На рынке строящейся недвижимости имеют место определенные риски: застройщик может обанкротиться, жилье останется недостроенным и т.д. Банки хорошо это знают, поэтому выдают кредиты далеко не на каждую строящуюся квартиру.

Первым делом нужно узнать, имеется ли у застройщика разрешение на строительство. Данную информацию можно найти самостоятельно, поскольку она находится в открытом доступе. Также имеет значение степень готовности здания: чем ближе завершение стройки, тем больше шансов, что банк даст положительное решение. Конечно, банк обращает внимание и на репутацию каждого застройщика, его уставной капитал, количество уже построенных домов.

При принятии банком положительного решения, нужно сразу обратить внимание на поручительство, требуемое им.

Некоторые банки требует двух физических лиц в качестве поручителей. Если заемщик перестанет платить взносы по кредиту, банк начнет требовать деньги у поручителей. Иногда банк может потребовать поручительства застройщика, в этом случае невыплаченные деньги банк будет требовать у него.

Риски при заключении ипотечной сделки

Недостаток ипотечных сделок кроется в том, что оформление всех возможных ключевых документов происходит одновременно. Банк отводит на каждую сделку всего несколько часов, за которые придется успеть оформить огромное количество бумаг. Естественно, это не слишком хорошо сказывается на самочувствии заемщика, ведь столь серьезные операции у каждого вызовут стресс. Поэтому во время подписания договоров часто возникают конфликты, которые могут окончиться даже разрывом отношений.

Перед сделкой нужно получить у кредитного эксперта документы и прочитать их. Возникшие при прочтении вопросы нужно тут же задать эксперту.

Создавать конфликтные ситуации при заключении сделки крайне не рекомендуется, поскольку хозяин недвижимости может, испугавшись, отказаться от сделки.

Удостоверение сделки

В соответствии с действующим законодательством, заверение ипотечной сделки нотариусом не требуется. Однако многие риэлторы привыкли се сделки заверять у нотариуса, что оборачивается для заемщика немалыми финансовыми тратами. Сделка считается юридически признанной только после ее регистрации в федеральной службе. Нотариально заверенных документов для этого не требуется, хватит и обычной письменной формы.

Ремарка: наилучшим образом для заключения сделок по ипотеке подходит период, когда цены на рынке стабильны, что позволит выбирать квартиру не спеша. В периоды быстрого роста цен может случиться ситуация, когда только что взятого кредита на покупку жилья может не хватить.

Удачи в приобретении нового жилья!