Оформляем кредит на жилье правильно

Ипотека — это долгосрочный кредит, выдаваемый физическому или юридическому лицу под залог недвижимого имущества: производственных или жилых сооружений, зданий, домов, квартир или земельных участков. На протяжении нескольких лет кредиты на жилье остаются наиболее востребованными среди всех ипотечных программ, представленных на рынке финансовых услуг.

Особенности ипотеки

Ипотека неразрывно связана с понятием залогового имущества. Ипотечный кредит выдается на покупку, возведение или расширение недвижимости. Гарантией возврата банковского долга выступает кредитуемое имущество, поэтому ипотека считается публичным залогом. Объектом кредитования по ипотеке может выступить неаварийное жилье, которое не внесено в реестр зданий, подлежащих сносу.

Кредиты на покупку жилья выдаются только трудоустроенным гражданам старше 21 года со стабильно высоким, официально подтвержденным доходом. Совокупный трудовой стаж заемщика должен превышать 2 года, при чем, на последнем месте работы клиент обязан проработать более полугода. Минимальный срок пользования ипотекой составляет 5 лет, максимальный — 30, при условии, что на момент внесения последнего платежа возраст должника не превысит 60 лет. До момента погашения кредита заемщик может пользоваться недвижимостью, но не имеет права ее продать или подарить без согласия банка.

Что нужно для оформления ипотечного кредита

Поскольку ипотека предполагает выдачу довольно крупных сумм, для оформления такого вида кредитов банкиры требуют от клиентов предоставить обширный перечень документов, таких как:

- оригинал паспорта, а также справку о присвоении заемщику кода налогового плательщика (ИНН),

- нотариально заверенная копия трудовой книжки,

- полис, подтверждающий факт страхования жизни и здоровья клиента,

- копии документов на приобретаемое жилье.

Обязательным условием заключения кредитного договора по многим ипотечным программам является наличие первоначального взноса. Помимо прочего некоторые банки также настаивают на предъявлении поручителей, готовых выступить гарантами возврата ипотечного кредита.

Выгодная ипотека: миф или реальность?

При оформлении кредитного договора клиент обязан проплатить ряд сопутствующих услуг: проверку достоверности сведений о квартире и заемщике, аренду банковской ячейки, сборы за выдачу кредита, открытие и сопровождение ссудного счета. К тому же в силу высокой стоимости кредитуемого имущества ставки за пользование ипотечным займом остаются довольно высокими. Однако существуют способы, которые позволят значительно удешевить ипотеку.

    1. Внесение первоначального взноса в размере 40% и более процентов от кредитуемой суммы. На таких условиях банкиры охотно идут на снижение процентной ставки по ипотеке.
    1. Оформление кредита в рублях, что позволит обезопасить семейный бюджет от вероятного перерасчета ежемесячных платежей в зависимости валютных колебаний.
    1. Выплаты по дифференцированной схеме. Эта методика предполагает первоочередное погашение тела кредита, на остаток которого впоследствии зачисляются банковские проценты. В начале кредитного периода клиент вносит самые крупные платежи, которые постепенно уменьшаются. Дифференцированная схема, в отличие от аннуитета, позволяет значительно сэкономить на выплатах по процентам за пользование кредита.
    1. Приобретение жилья по профильным государственным программам. Многие крупные банки предлагают клиентам специальные условия в соответствии с их должностью, званием или социальным статусом. В настоящее время действуют программы льготного ипотечного кредитования военнослужащих, работников бюджетной сферы (учителей, врачей), в также многодетных или молодых семей, при условии, что возраст супругов не превышает 35-летнего порога.

Несмотря на определенные сложности сбора документов для оформления ипотечного договора, эта категория кредитов остается одной из самых востребованных у граждан трудоспособного возраста. Именно благодаря ипотеке многие семьи смогли распрощаться с арендованными квартирами и наконец-то обзавелись собственным жильем.