Оформление ипотеки без подтверждения официального заработка: возможности и риски

Потребность в собственном жилье является естественной для каждого человека. Чтобы упростить решение этой задачи, кредитные организации в нашей стране разрабатывают и внедряют в свою практику различные финансовые инструменты. Один из них, получивший широкое распространение в последнее десятилетие, – это оформление ипотеки.

В сравнении с другими видами кредитов, такой займ принадлежит к категории целевых и может быть потрачен исключительно на покупку квартиры, дома, коттеджа. Специфика ипотечного кредитования состоит в том, что банк выдает деньги на условиях обеспечения финансовых гарантий. Такой гарантией выступает приобретаемая или иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. В процессе проведения сделки купли-продажи на объект оформляется закладная, в течение всего периода кредитования она находится в распоряжении банка.

Но есть и прочие, не менее важные нюансы. Например, банки дают ипотечные кредиты только надежным заемщикам, которые могут подтвердить свою финансовую состоятельность. По этой причине в список стандартных документов на ипотеку обязательно входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки клиента, заверенная работодателем. При малейших подозрениях на подлог, либо в силу недостаточного размера заработной платы кредитное учреждение имеет право отказать в займе. А это негативно отразится на кредитной истории заемщика и приведет к тому, что в других банках ему тоже откажут. Подобное развитие ситуации ждет и тех людей, которые официально находятся в статусе безработных и априори не смогут предоставить справку о зарплате.

Каким путем можно подтвердить неофициальный заработок?

Распространенной практикой для многих жителей нашей страны остается неофициальное трудоустройство. Существует это явление в двух основных формах:

  1. Работодатель принимает персонал полностью без оформления.
  2. Работодатель нанимает сотрудников на «серую зарплату», когда официально выплачивает установленный законом минимум, а оставшееся нигде не регистрируется.

В обоих случаях это негативно отражается на заемщике и не позволит ему получить ипотеку. Хотя не все так безнадежно, поскольку решение о кредитовании принимается индивидуально, поэтому с брокером имеет смысл обсудить некоторые варианты решения проблемы.

Выделим несколько способов:

  1. Подтверждение дохода справкой, заполненной по форме банка. Работает практически с каждой кредитной организацией, но при условии, что в последующем ставка по ипотеке увеличится.
  2. Предоставление декларации по форме 3-НДФЛ. Такой вариант особенно актуален для фрилансеров (то есть вольнонаемных работников). Подготавливать декларацию 3-НДФЛ нужно самостоятельно, уплачивая при этом налог на доходы физических лиц (13% от указанного в документе).
  3. Регистрация индивидуального предпринимательства. Подтверждением дохода ИП выступает декларация, которую ежегодно обязаны сдавать все предприниматели.
  4. Приглашение созаемщиков. Это может быть супруга, родители, прочие родственники, имеющие хороший заработок и способные его официально подтвердить.

Альтернатива ипотечному кредитованию

Если ни один из описанных выше способов не подходит, советуем рассмотреть вариант с оформлением классического потребительского кредита. Поскольку на покупку квартиры нужна солидная сумма, то обращаться стоит сразу в несколько банков и желательно одновременно, чтобы в случае проверки кредитной истории у вас не было ни одного непогашенного займа (внесение данных о новом кредите происходит не сразу, на обновление КИ уйдет пара дней или недель).

Еще один способ – это обратиться к застройщику напрямую и узнать, нет ли у компании специальных предложений о покупке недвижимости в рассрочку. Но такой способ сработает только с квартирами в новостройках.