Новостройка в ипотеку: что предлагают банки клиентам в 2017 году

Жилищное строительство развивается стремительно. Кризис кризисом, но большинство людей предпочитает покупать жилье в новостройках. Согласитесь, отсутствие глобальных проблем с коммуникациями на ближайший десяток лет, современные планировки и технологии строительства, развитая инфраструктура и перспективы ее расширения являются весомым преимуществом квартиры «с нуля».

Спрос рождает предложение, и вот уже банки разрабатывают весьма интересные условия на жилье в новостройках. Рассмотрим особенности ипотечного кредитования на новое жилье.

Выбор надежного застройщика

Конкуренция на рынке строительства первичного жилья огромна. Но даже в этих условиях человек может столкнуться с недобросовестным застройщиком, когда квартира в симпатичной высотке преподнесет неприятные сюрпризы.

Чтобы исключить крупный форс-мажор, нужно руководствоваться правилами выбора надежного застройщика:

  • присмотритесь к рыночной истории компании – время работы, количество и качество сданных объектов, планы на будущее, факты долгостроев;
  • изучите отзывы о застройщике на форумах по недвижимости;
  • проверьте полноту пакета проектной и уставной документации компании. Гриф секретности здесь не стоит: в соответствие с ФЗ 214 закон обязывает предоставлять документы для ознакомления.

Как правило, серьезные девелоперы кредитуются на проведение строительства в банках, а также устанавливают партнерские отношения с кредиторами по оформлению ипотеки гражданами, приобретающими недвижимость в компании.   

Особенности ипотеки в новостройке

Условия ипотечного кредитования на новую квартиру отличаются от обычных договоров, ведь тут квартира приобретается в строящемся или еще не сданном доме. Объект залога в таком случае наделен признаками повышенного риска. В каждом банке требования к заемщику, девелоперу и объекту сделки различаются. Но есть и общие признаки:

  • ипотечная квартира должна находиться в аккредитованных банком новостройках. Иными словами, жилье реально купить в кредит только у тех застройщиков, которые оформили партнерство с банком;
  • одобрение кредита, его условия напрямую коррелируют со стадией строительства. Проще всего купить квартиру при завершении работ, а также в уже построенном здании на стадии ввода в эксплуатацию. Совсем не возникнет проблем, если дом принят госкомиссией;
  • если же только-только закладывается котлован, ипотечное кредитование в большинстве случаев возможно только под другой объект залога. Это и понятно: физически квартиры пока не существует.

В редких случаях одобрения «котлованного» залога банк требует дополнительного поручительства и созаемщиков, повышает ставку по кредиту. Повышенный первоначальный взнос по ипотеке увеличивает шансы заключения сделки.

Алгоритм покупки квартиры в новостройке по ипотеке

Применяются два проверенных практикой способа:

  • Сначала подобрать объект и только после этого отправиться в банк. Не слишком популярен, поскольку всегда есть шансы получить отказ в банке даже у добропорядочных заемщиков, и тогда много времени будет потрачено впустую.;
  • Подыскать приемлемый вариант кредитного учреждения с лояльной ипотекой, а потом уже выбирать застройщика и объект приобретения. Это оптимальный способ.

Если начинать активные действия с посещения банка, основные шаги покупателя включают:

  • заключение договора бронирования с девелопером. Юридически значимый документ оговаривает существенные условия предстоящей сделки - продолжительность брони, описание объекта, сумму авансового платежа;
  • предварительный сбор документов для заявки в банк;
  • посещение одного из банков-партнеров застройщика или другого учреждения на свой выбор;
  • оформление и подача заявления на ипотечный кредит в банке;
  • рассмотрение заявки кредитором и принятие решения;
  • оценка выбранного объекта ипотеки и независимая оценка профессиональным оценщиком;
  • ратификация договора ипотечного кредитования и соглашений страхования объекта и жизни заемщика;
  • заключение договора ДДУ при покупке жилья на этапе строительства. Если дом сдан в эксплуатацию, сделка оформляется стандартным договором купли/продажи.

Теперь заемщик вновь отправляется в банк. Человек предоставляет документацию, подтверждающую приобретение права собственности на объект кредитования. И только после этого финансовое учреждение зачисляет средства на счет девелопера-продавца.