Нецелевое использование ипотечного кредита

Стоит ли пытаться потратить ипотечный кредит на цели, несвязанные с приобретением жилой недвижимости? Чем чреваты такие попытки для неблагонадежных заемщиков?

 

Одним из преимуществ ипотечного кредитования потенциальные заемщики называют низкую процентную ставку. Проценты по ипотеке существенно ниже ставок, применяемых в остальных видах займов, по ряду причин:

  • надежное обеспечение кредита покупаемой на его средства недвижимостью;

  • дополнительная подстраховка в виде большой суммы первоначального взноса;

  • длительный срок займа, позволяющий банку получить большую прибыль даже при скромных процентах;

  • обязательное страхование жизни заемщика и приобретаемой квартиры.

Анализируя разницу между потребительским и ипотечным кредитованием, будущие заемщики нередко сталкиваются с соблазном использовать получаемые в ипотеку средства на иные цели, не связанные с приобретением заявляемой недвижимости.

 

 

А возможно ли это в принципе?

Для ответа на такой вопрос рассмотрим возможные цели, на которые недобропорядочные заемщики могут попытаться направить ипотечные средства:

  • приобретение автомобиля;

  • дорогостоящее лечение;

  • ремонт, реконструкция и строительство помещений;

  • образование;

  • потребительские нужды;

  • открытие малого бизнеса.

Все эти назначения денежных средств считаются нецелевыми для ипотечного кредитования. Соответственно, ни в одном из банков на эти цели ипотеку не одобрят. При этом потенциальная опасность нецелевого использования заемщиками ипотечных средств для банков все же существует. Недобропорядочные заемщики в теории могут попытаться использовать ипотечные деньги, как полностью, так и частично. Рассмотрим каждый из двух вариантов отдельно.

 

«Виртуальная» недвижимость

В качестве объекта покупаемой недвижимости мошенники (именно так будут классифицированы подобные заемщики с точки зрения уголовного кодекса) могут попытаться представить документы на несуществующую квартиру, либо на квартиру, настоящие владельцы которой и не подозревают о намечающейся сделке. Такая попытка с большой долей вероятности будет пресечена службой безопасности банка, а ее инициаторы имеют все шансы быть осужденными по соответствующим уголовным статьям. Понимающий это здравомыслящий человек не станет связываться с подобной затеей.

 

Завышение цены

Нецелевое использование некоторой части средств ипотечного кредитования более вероятно осуществить на практике. Если продавец и покупатель заранее договорятся и укажут в договоре завышенную цену, то кредит может быть выдан из расчета этой цены и часть денег может быть использована не на покупку, а, например, на ремонт. Служба безопасности банка не всегда сумеет распознать такую манипуляцию. Но с точки зрения здравого смысла к ней прибегать не стоит, исходя из следующих соображений:

 

  1. Продавец квартиры несет риск того, что в случае признания сделки не действительной формально он будет обязан вернуть большую сумму, чем получил от покупателя фактически.

  2. В случае уплаты налога продавец должен будет вынужден заплатить большую сумму.

  3. Покупатель будет вынужден понести дополнительные расходы на выплату процентов по кредиту и на оплату обязательной страховки.

  4. В случае выявления факта искажения информации у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы в отношениях не только с банками, но и с органами государственной власти.

На основании вышеизложенного мы можем сделать простой вывод о том, что нецелевое использование средств ипотечного кредитования является авантюрой, в которую нормальному человеку лучше не впутываться.