Мошенничество при ипотечном кредитовании

Вопрос о возможности мошенничества при покупке квартиры в кредит по ипотечной программе следует назвать надуманным, поскольку массовых проявлений такового не наблюдается. В рамках ипотечного кредитования только одна сторона может оказаться неблагонадежным контрагентом – заемщик. Защита государства 10-15 лет назад у заемщиков был риск заключить ипотечный договор на невыгодных условиях. Тогда банки прописывали в договорах условия: •     запрещающие досрочные выплаты; •          предусматривающие комиссии за ежемесячные платежи и иные операции; •           дающие кредитору возможность изменять условия договора, в том числе касающиеся величины процентной ставки, по своему усмотрению в течении всего срока действия соглашения. Все вышеуказанные негативные факторы устранены, благодаря принятию законодательных актов, составляющих современную нормативную базу по регулировке ипотечной деятельности. В таких условиях мошенничество со стороны банков невозможно. С принятием в силу законодательных актов о банкротстве физических лиц степень защищенности заемщиков, в первую очередь – неплатежеспособных физических лиц, повысилась. Риски банка-кредитора Службы безопасности коммерческих банков перед подписанием каждого ипотечного договора проводят тщательную проверку. Такие меры предосторожности предпринимаются в целях минимизации риска заключения договора с неблагонадежными контрагентами или мошенниками. Неблагонадежные контрагенты – люди, которые покупают квартиру в ипотеку, но при этом имеют финансовые проблемы, которые становятся причиной их неплатежеспособности в будущем. К таким проблемам относятся непостоянный заработок, перспектива увольнения с места работы, кредитные обязательства в другом банке, проблемы со здоровьем и другие негативные факторы. Заемщики из вышеуказанной категории скрывают имеющиеся у них проблемы, чтобы не получить отказ в предоставлении займа по программе ипотечного кредитования. Они надеются на улучшение их положения в будущем, но эти надежды не всегда сбываются. Вторая категория нежелательных контрагентов – мошенники. Это люди, нарушающие закон. Чаще всего такие субъекты используют поддельные документы (паспорта, свидетельства о регистрации недвижимости, справки о доходах, справки с места работы и другие документы). Мошенники намного опаснее для банка, ведь получив желаемую сумму на покупку жилья, они бесследно исчезают. Действуют такие «товарищи», как правило, группами, представляя собой заемщиков и продавцов жилья (зачастую физически не существующего, либо не соответствующего предъявляемым на него документам). Ежегодно возникают новые мошеннические схемы. В ответ на такую активность банки ужесточают критерии отборов и повышают ставки, что негативно сказывается на добропорядочных заемщиках.