Коммерческая недвижимость как предмет залога для получения кредита

Благодаря кредиту, который предоставляется под залог коммерческого недвижимого объекта, можно решить персональные финансовые вопросы и реализовать планы по росту бизнеса. Между таким кредитом и прочими банковскими программами существует разница. В чем она заключается?

Главные отличия

По своей природе займ, который предоставляется под залог коммерческого объекта, — это ипотека. Такая сделка регистрируется соответствующими инстанциями. Вместе с тем данный займ может быть отнесен к разновидности кредитов, которые выдаются наличными средствами (имеются общие моменты).

По сравнению с обычной ипотекой, займ, который выдается под залог недвижимости коммерческой формы собственности, имеет такие особенности.

  • Риск невозврата взятых средств минимален. Это связано с тем, что обязательства защищены обременением на нежилую недвижимость. Она ликвидная. В требуемый момент объект удастся продать. При этом проблем с жильцами не возникнет, так как таковых просто не существует.
  • Деньги под залог коммерческого объекта могут быть получены для реализации любых задач. Заемщик сам решает, на что их расходовать. Связано это с тем, что средства предоставляются под залог, а не на покупку.
  • Из всех кредитных программ в случае с коммерческим объектом ставка процента минимальна. Изменяется она в зависимости от того, какая экономическая ситуация складывается в стране.
  • Срок погашения займа может доходить до 30 лет.
  • Заявки на предоставление данного банковского продукта рассматриваются на протяжении 1–4 недель. Предварительно должна быть предоставлена вся документация. Она обязательно проверяется. Осуществляется оценка недвижимости. На объект выезжает представитель финансового учреждения.
  • Величина займа ограничена залоговой ценой недвижимости. В среднем она составляет 50–70 процентов от рыночной стоимости объекта. Традиционная ипотека может быть предоставлена по 90 процентов стоимости квартиры или дома.
  • Имеется потребность в предоставлении дополнительного обеспечения в лице поручителей (это может быть физическое или юридическое лицо, которое связано с владельцем недвижимости).
  • Объект должен быть застрахован. В противном случае банк, скорее всего, откажется предоставить средства.

В итоге человек берет деньги, которые ему требуются на продолжительное время. Постепенно он возвращает их и вносит оплату за пользование. Коммерческий объект выступает обеспечением обязательств заемщика.

Доступность займа

Взять данный вид кредита может и частное, и юридическое лицо (включая владельца компании). Еще он доступен частному предпринимателю, у которого имеются соответствующие активы.

В случаях, когда заемщик не соблюдает условия, которые прописаны в официально оформленном соглашении, финансовое учреждение имеет право продать объект недвижимости. Это позволяет банку возвратить деньги. Данный вопрос решается с соблюдением законодательных норм.

Преимущества кредита

Данный банковский продукт отличается следующими плюсами.

  • Возможность сразу получить крупную сумму денежных средств.
  • Сравнительно невысокая процентная ставка.
  • Каждомесячные платежи невысокие.
  • Срок возврата средств продолжительный.
  • Предусмотрены персональные условия сделки.
  • К заемщику лояльное отношение.

За заемщиком остается право распоряжаться объектом. Благодаря этому имеется возможность получать прибыль от его эксплуатации (разрешено сдавать в аренду). В итоге можно получить дополнительные оборотные средства, не утрачивая при этом активы компании.