История ипотеки в России. Ипотека при крепостном праве.

Ипотечное кредитование  вовсе не новомодное западное явление, пришедшее к нам из-за рубежей страны. Более двух с половиной столетий на смену частным займам от ростовщиков российская императрица Екатерина в 1754 года с подачи графа Шувалова утвердила создание Заемного банка, задачей которого было предоставление займов дворянству под залог имеющихся у них во владении поместий. Этот банк, а также другие банки, созданные в описываемую эпоху, были государственными.

Условия первых ипотечных банков

Тогдашние правила ипотечного кредитования существенно отличались от сегодняшних порядков. «Крепостная» ипотека имела следующие особенности:

  • залогом по займу служили не только земельные угодья и постройки, но и крестьяне, проживающие на них, исчисляемые как в душах, так и количеством семей;
  • сроки кредита были ограничены тремя вариантами: 33 года, 28 лет и 15 лет;
  • минимальный заем составлял 1,5 тыс. серебряных рублей;
  • средства ипотечного кредитования дворяне могли тратить на любые цели по своему усмотрению;
  • по протекции императора дворянам выдавались кредиты без обеспечения недвижимостью.

 

Порядок рассмотрения запросов на ипотеку

Для получения ипотечного кредита дворянин должен был подать заявку в банк, после чего создавалась оценочная комиссия, определявшая реальную стоимость поместья исходя из количества крепостных душ и посевных площадей. Учитывая столь простые условия получения кредита, заемными средствами пользовались многие представители столичной знати, в том числе и не способные оплачивать свои долги дворян.

Долги и просрочки

Особенностью ипотечного кредитования 17-18 веков было отсутствие механизма отчуждения поместий у дворян в случае невыполнения ими условий кредита. Более того, лишения дворянина пожалованного ему поместья было практически невозможным мероприятием. Пользуясь такими обстоятельствами, представители знати многократно закладывали свои наделы, не собираясь оплачивать долги. Продать землю они решались лишь в тех случаях, когда все возможности по ее залогу были исчерпаны. Примечательным был и тот факт, что наличие и размер долгов по кредитам никаким образом не зависели от состояния хозяйства, его доходности и урожайности.

Закат первой ипотечной эпохи

Первая ипотечная волна в России растянулась на 105 лет и закончилась в апреле 1859 года. К тому времени общая задолженность по ипотечным кредитам приблизилась к половине миллиарда рублей (чудовищно большая сумма по тем временам). Более 7 000 000 крестьянских душ были заложены в кредит.

Российский император Александр Второй своим указом остановил выдачу кредитов в государственных банках, поставив точку в первой главе истории  российского ипотечного кредитования, которое стало разорительным для государственной казны и никак не стимулировало развитие экономики страны.

К сожалению, такое решение не решало существовавших в России финансовых проблем. Частные лица и  коммерческие объединения испытывали потребность в долгосрочных займах, пытаясь получать их от владельцев частного капитала или же в зарубежных банках.