Ипотека vs аренда: что выгоднее?

Обзавестись жильем не так уж и сложно, если у вас есть заработок. За 10-20 тысяч рублей можно снять квартиру в российских регионах, за 25-50 тысяч - в Москве. Некоторые инвесторы говорят о том, что им проще пользоваться арендованной недвижимостью, чем тратить деньги на покупку собственной квартиры.

Насколько это оправдано, и что действительно выгодно?

Аренда: полная свобода или отсутствие перспектив?

Если вы снимаете квартиру, вы не платите налог на недвижимость, не бунтуете против реновации и принудительного переселения, не тратите миллионы на ремонт, покупку мебели и базовой техники, не страдаете от вредных соседей и не ждете расселения из аварийного дома. Если возникнут какие-то проблемы, или вы захотите расширить площадь, достаточно просто поменять квартиру.

У вас нет собственности, и вы снимаете ровно то жилье, которое соответствует вашим возможностям и потребностям. Если вы, имея под рукой несколько миллионов, вложили их не в квартиру, а, например, в акции или бизнес, вы можете получить доход, заметно превышающий стоимость аренды.

Казалось бы, все прекрасно. Есть лишь одно "но" - законы рынка. Если желающих снять жилье будет намного больше собственников, готовых сдать площадь, цена на аренду резко вырастет. Закон спроса и предложения никто не отменял.

Далее - по полочкам:

  • налог на недвижимость и квартплата уже включены в ваш ежемесячный платеж: чем больше расходы хозяина, тем больше он требует;
  • за хороший ремонт, технику и мебель несет ответственность квартиросъемщик: если вы что-то испортите, вам придется за это заплатить... или делать ремонт самостоятельно, а всю мебель возить с собой;
  • проблемы с соседями могут возникнуть в любом случае;
  • аварийные дома рано или поздно расселяют (реновация - типичный пример);
  • если у вас есть несколько миллионов на покупку квартиры, ипотека вам вряд ли будет интересна.

Как видите, не все так просто. Вы живете в квартире, пока можете за нее платить. Если у вас возникнут временные затруднения, вы потеряете крышу над головой со следующего месяца.

Ипотека: высокая ответственность и слишком большие платежи?

Брать ипотеку опасаются из-за высокой суммы и большой переплаты. Еще она обходится дороже аренды на несколько тысяч рублей. Но такая ситуация сохраняется только в первые годы. Инфляция "съедает" часть вашего платежа: если раньше за 20 000 рублей месячного платежа вы могли снять квартиру на два месяца, то сегодня этих денег едва хватает на 30 дней. Арендная ставка растет, а платеж по кредиту не меняется.

Ответственность перед банком ни чем не лучше и не хуже ответственности перед арендодателем. Вот только в последнем случае вы отправитесь на улицу через день-два после просрочки платежа. Сердобольные хозяева терпят один-два месяца. Ваша задолженность растет. Если вы не платите, вы оказываетесь без жилья.

С этой стороны банки кажутся куда более добрыми "хозяевами": пройдет полгода-год прежде, чем за вашу квартиру возьмутся серьезно. Изъять жилье не так уж и просто, даже если оно находится в залоге, и банкам выгоднее дать отсрочку добросовестному, но неудачливому заемщику.

Нюансы, которые остаются без внимания

Конечно, у ипотеки на квартиру есть свои недостатки. Вы не сможете взять кредит, не имея официального дохода и 30-40% от стоимости вашего будущего жилья. Квартиру придется ремонтировать и меблировать. Если вы захотите сменить место жительства, вам будет сложнее продать недвижимость. Да и потеря дохода грозит долговой ямой.

Ипотека создана для семейных пар и обеспеченных людей, которые нуждаются в жилье. Это единственное решение, если вы хотите обзавестись собственным домом.