Ипотека в России: 20 век

С приходом социалистической эпохи в 1917 году все российские банки, осуществлявшие ипотечное кредитование, прекратили свою деятельность и существование. С того момента в течение семи десятилетий об ипотечной системе никто не вспоминал, а само понятие ипотеки было незнакомо и чуждо советским гражданам.

Начало возрождения

В лихие девяностые годы 20 века с падением социалистического строя Россию накрыло волной небывалой коммерческой активности. Банковский сектор не стал исключением. Так, наиболее предприимчивые банкиры попытались возродить ипотечное кредитование, делая это в искаженном виде, не имеющим ничего общего с сегодняшними ипотечными программами:

  • кредит выдавался всего на 1 год;
  • процентная ставка по такому займу достигала 40%;
  • заем выдавался исключительно в «твердой» валюте;
  • законодательного регулирования ипотечного кредитования не было.

Первые результаты

Не удивительно, что при вышеуказанных условиях клиентов, желающих воспользоваться такими банковскими продуктами, было весьма мало. Кроме низкого спроса была еще одна проблема – недостаточно развитая отрасль жилищного строительства и отсутствие необходимого для ипотечного рынка жилого фонда.

В то же время, и банковский сектор, и правительство понимали, что для обеспечения населения страны доступным жильем в рыночных условиях необходимо развивать ипотечную систему, адаптированную под новые рыночные условия.

Участие государства

Для успешного старта новой программы ипотечного кредитования правительство России предприняло два вполне успешных шага:

  1. В 1997 году 5 сентября было создано специализированное агентство, ведающее вопросами жилищной ипотеки (АИЖК). Именно с этой датой большинство экспертов связывают фактическое возрождение российской ипотеки.
  2. в июле 1998 года был принят закон, регулирующий ипотечную деятельность российских банков и их взаимоотношения с будущими владельцами жилья. Данный закон носил краткое, но емкое название «Об ипотеке» и был зарегистрирован под номером 102. 

Промежуточные итоги

Два шага, которое предприняло государство в конце 20 века, несомненно, положили начало новому расцвету ипотечного кредитования. Но видимые результаты проявились лишь в двухтысячных годах. В последние годы минувшего столетия проценты по ипотечному кредитованию все еще достигали отметки в 40%, а срок выдачи таких займов не превышал трех лет, что не могло способствовать бурному спросу на подобные банковские услуги.

Само АИЖК также не могло полноправно назваться всероссийской организацией, поскольку в его состав входило лишь три банка, а количество клиентов по ипотечным программам исчислялось более чем скромными цифрами в несколько десятков человек.

Тем не менее, направление было выбрано верное, начало было положено, а развитие российской ипотечной системы было сдвинуто с мертвой точки.