Ипотека в Античном Мире

Жители сегодняшней России сравнительно недавно познакомились с понятием ипотечного кредитования, вошедшим в наш обиход в конце двадцатого века. Вместе с тем история ипотеки берет свои истоки из глубокой древности Античного Мира.

Возникновение термина «Ипотека»

В древних Афинах в шестом веке до нашей эры любой свободный человек мог стать рабом в случае невозможности оплатить свой долг перед заемщиком. В период своего правления ахронт Солон решил исправить эту ситуацию, заменив ответственность личной свободой на ответственность имуществом. Основным имуществом большинства афинян того времени были земельные участки. В результате введенной Солоном реформы на границах таких участков появились специальные столбики с табличками, на которых фиксировались следующие данные:

  • имя должника;
  • имя человека, давшего в долг;
  • сумма долга;
  • срок возврата долга;
  • подтверждение того, что данный участок служит залогом долга.

Назывался такой столб «ипотекой». Термин этот прижился и в будущем с ним связывали любой залог недвижимости при займе денег.

Дальнейшее развитие кредитования в Риме

Как и многое другое, понятие ипотечного кредитования было позаимствовано у греков и усовершенствовано древними римлянами. Пограничные столбики были заменены специальными книгами, в которых записывались ипотечные долги и их основные параметры. Возникли особые учреждения, специализировавшиеся на кредитовании римлян под залог их имущества. Даже римское законодательство претерпело изменения, пополнившись специальными законами об ипотечном кредитовании.

Древнеримское государство активно поддерживало развитие ипотечной системы, как в правовом плане, так и в финансовом, основывая специальные фонды, ставшие источниками ипотечных займов для слабозащищенных слоев общества. Такие фонды предоставляли кредиты сиротам, вдовам, инвалидам под небольшую годовую процентную ставку (порядка 5%). Именно эти фонды стали образцом, которого придерживалось российское правительство 18 века, создавая ипотечные государственные банки для дворян.

От фидуции до пигнуса

Изначально древнеримское ипотечное кредитование развивалось по пути фидуции. В данном случае имущество должника переходило в распоряжение кредитора, которому не возбранялось оставить данную недвижимость у себя, или продать его. Данная форма была весьма непривлекательной для заемщиков и не способствовала развитию ипотечной системы. Постепенно она была заменена на более продуктивную форму взаимодействия (обозначавшуюся термином «пигнус»),  при которой права кредитора на заложенное имущество были ограничены и он не мог им распоряжаться.

Позднее развитие ипотеки

С крушением Римской Империи отлаженная система ипотечного кредитования также не сохранилась, но благодаря письменным источникам (в том числе законодательного характера) опыт ипотеки впоследствии был применен в средневековых европейских странах. Сначала  об ипотеке вспомнили в Германии, а потом – во Франции.

Как видите, даже у самых современных социально-экономических явлений, присущих нашему обществу, могут оказаться древние корни.