Ипотека или потребительский кредит?

Ипотечное кредитование по определению является целевым и применяется  для приобретения жилых (реже - коммерческих) помещений. Поскольку приобретаемое таким способом жилье автоматически становится залогом и обеспечением ипотеки, риски потери денег для банка будут минимальными и проценты по кредиту в таком случае будут ниже чем по кредитам без обеспечения, каковыми являются потребительские займы. Таким образом, целевой кредит под залог приобретаемой жилплощади во многих случаях будет для заемщика выгоднее, чем потребительский заем без обеспечения. В то же время ипотечное кредитование имеет ряд ограничений и условий, которые могут снизить его привлекательность.

Ограничения ипотечного кредитования

    • нельзя в полной мере свободно распоряжаться приобретенным жильем;
    • необходима установленная банком сумма первоначального взноса;
    • большой срок кредитования влечет за собой большую сумму переплаты;
    • требуется ежегодное страхование квартиры на период ее выкупа в страховых компаниях, удовлетворяющих условиям банка;
    • необходимо предоставить большой перечень документов, установленный банком.

 Преимущества ипотеки перед потребительским кредитом

Помимо невысокой процентной ставки плюсами ипотечного кредитования являются:

    • фиксированная ставка на длительный период;
    • проверка предстоящей сделки службой безопасности банка;
    • возможность взять в кредит крупную сумму;
    • возможность использования различных форм государственной социальной поддержки.

Критерии выбора

Сопоставив преимущества ипотеки перед займами без обеспечения можно сделать вывод, что покупать жилье во многих ситуациях будет предпочтительнее именно этим способом. Ипотечное кредитование обходится дешевле. Оно позволяет получить от банка большую сумму, которую вам не предложат в рамках  обычного займа. В то же время ипотека – серьезное финансовое обязательство на долгие годы. В отдельных случаях выбор заемщика может склониться и на сторону займа без обеспечения:

    • если для приобретения жилплощади не хватает относительно небольшой суммы;
    • если нет возможности предоставления требуемого пакета документов;
    • если заемщик не может смириться с налагаемыми на жилплощадь ограничениями при ипотеке.

С учетом вышеизложенного приходим к выводу, что при поиске источника финансирования для приобретения  дома или квартиры целесообразнее выбирать ипотечное кредитование. Потребительский кредит - неравноценная альтернатива, которая применяется в качестве вынужденной меры в тех случаях, когда невозможно воспользоваться ипотекой.