Ипотека или «долёвка»?

В вопросах покупки жилой недвижимости ключевым фактором служит стоимость квартир или домов. Есть несколько вариантов получения жилья при дефиците денежных средств в размере его полной стоимости:

  • ипотечное кредитование покупки квартиры;
  • долевое участие в строительстве нового многоквартирного дома;
  • другие (не ипотечные виды) займов на покупку жилья.

Первые два варианта наиболее  распространены в регионах страны, а также в их центральных городах. Сравним их между собой по ключевым параметрам.

Начальный капитал

Для приобретения квартиры по программе долевого участия на ранних этапах строительства необходимо внести  от 25 – 30% его полной стоимости. Остальную часть выплачивают за 0,5 - 2 года (в зависимости от стадии строительства, на которой заключается соглашение).

При покупке квартиры с использованием заемных ипотечных средств банки требуют от  10% в качестве первоначального взноса. Остальную сумму   выплачивают ежемесячно малыми суммами за 5 - 25 лет.

В данной номинации   для покупателя жилплощади выгоднее  условия ипотечного варианта.

Итоговая стоимость жилья

При покупке жилплощади в строящемся доме будущий владелец  экономит  до 25-30% от ее стоимости, что в абсолютном значении представляет собой измеряемую сотнями тысяч рублей сумму.

При ипотечном кредитовании стоимость жилья для его покупателя может увеличиться до 100% и более. В этой номинации долевое строительство имеет явное преимущество.

Возможность использования

При покупке квартиры в ипотеку после заключения договора новоселы сразу ремонтирую ее либо заселяются на следующий день. Сама идея ипотеки заключается в возможности покупки жилья для проживания в нем если нет денег в количестве полной стоимости жилья.

Заключая соглашение о долевом строительстве, покупатель приобретает не квартиру, а право купить ее в будущем за относительно низкую стоимость. При этом от момента внесения первого взноса до заселения проходит от 6 до 24 месяцев. В отдельных случаях процесс заселения может откладываться в течение нескольких лет.

По данному критерию явное преимущество на стороне ипотеки.

Степень риска

При ипотечном кредитовании большую часть рисков несет банк. Заемщик ничего не теряет, приобретая квартиру таким образом. Банк же рискует выдаваемой суммой, которая в критических ситуациях  не выплачивается неблагополучными  заемщиками.

При долевом строительстве обстоятельства разворачиваются на 180 градусов. Будущий покупатель выступает в роли кредитора, совместно с другими гражданами инвестирующего деньги в строительство дома, в котором впоследствии он рассчитывает приобрести квартиру. Все риски  застройщика в ходе возведения дома, в равной степени  распределяются между дольщиками.

С точки зрения финансовой безопасности ипотечное кредитование выступает фаворитом. Сейчас Правительство России рассматривает целесообразность запрета строительства домов по принципу долевого участия, что делает такие проекты бесперспективными.

Подводим итоги. Единственным преимуществом долевого строительства выступает сниженная примерно на 25% стоимость жилья. По остальным параметрам ипотека оказывается выгоднее. До недавнего времени долевое участие в большей мере привлекало частных инвесторов. Для людей без начального капитала единственным вариантом были ипотечные займы на покупку квартир.