Ипотека: честным быть выгодно

Как и другие банковские продукты, ипотечное кредитование является товаром, которому требуется заинтересованный в нем покупатель. В отличие от прочих товаров кредиты, в том числе ипотечные, реализуются далеко не каждому желающему. Заемщик выбирает банк, сравнивая условия выдачи займов. Так же и банки отбирают себе лишь тех клиентов, которые соответствуют следующим параметрам:

  • являются платежеспособными (уровень стабильного дохода заемщика должен быть существенно выше, чем ежемесячные обязательства по кредиту);
  • не имеют иных финансовых обязательств (на момент взятия займа у клиента не должно быть непогашенных долгов по кредитам в банках или иных кредитных организациях, заемщик не должен быть поручителем по кредитам третьих лиц);
  • имеют хорошую кредитную историю (в прошлом потенциального заемщика не должно быть инцидентов, связанных с неоплаченными долгами или просроченными платежами);
  • ежемесячные расходы заемщика не должны быть выше разницы его доходов и обязательств по приобретаемому кредиту (банк рассчитывает усредненные расходы, исходя из прожиточного минимума на каждого из иждивенцев в семье);
  • имеют материальные либо денежные активы в виде недвижимости, дорогостоящей автотехники, вкладов в банках, ценные бумаги и пр.;
  • выбранная к приобретению с помощью ипотечного кредитования недвижимость имеет экспертную оценку от организации, аккредитованной банком.

Порядок проведения проверки

Оценку финансовых возможностей будущих заемщиков (а также их надежности и добропорядочности) специалисты банка начинают проводить с первых минут взаимодействия с клиентом. При обращении в банк у заемщика сразу же запросят уровень дохода, который должен быть подтвержден документально справкой формы 2НДФЛ. На соответствующих страницах паспорта клиента сотрудник банка найдет информацию о составе семьи и тут же рассчитает его текущие расходы. При наличии денежных или материальных активов у клиента также попросят подтвердить их документально. После первичного приема документов все документы передаются в службу безопасности банка, которая проводит проверку их подлинности, а также наводит справки по кредитной истории соискателя ипотечного кредита.

Если служба безопасности не увидит каких-либо нарушений, то у клиента запросят провести экспертную оценку стоимости квартиры (дома) и предоставить в банк отчет о ее проведении. В качестве мер предосторожности банк может рекомендовать заемщику приобретать квартиру через аккредитованных банком риелторов. Кроме того, почти повсеместно действует требование страхования кредита либо страхования приобретаемой недвижимости.

Как готовиться к проверке

На основании всей вышеизложенной информации у будущих заемщиков может возникнуть мнение о том, что к банковской проверке нужно как то особенно подготовиться. В действительности ничего особенного делать не нужно, кроме того, что собрать все вышеуказанные справки и сделать ксерокопии документов. Все меры предосторожности банки предпринимают для предупреждения рисков, в результате которых могут пострадать интересы обеих сторон кредитного договора.

Главный принцип, которым нужно руководствоваться при подаче заявки на ипотечное кредитование и заполнение анкеты, - честность. Только руководствуясь этим принципом, клиент банка обезопасит себя в будущем от неприятностей, связанных с ухудшением кредитной истории и попадания в бедственное финансовое положение.