Ипотека: «зубы на полку»?

Приобретение жилой площади для среднестатистической российской семьи служит индикатором перехода на очередной этап зрелости. Реалии современной жизни таковы, что лишь 5 процентов россиян покупают жилье, не занимая денег у банка. Специализированной формой займа, приемлемой для банка и для заемщика считается  ипотечное кредитование, предусматривающее расчет заемщика  с кредитором небольшими ежемесячными платежами на протяжении нескольких лет.

Обратная сторона ипотеки

Живя в условиях ежемесячной выплаты ипотечного долга банку, семья (или одинокий покупатель жилья) сталкиваются с нехваткой денежных средств на привычный образ жизни. Некоторые из них сразу приспосабливаются к новым условиям. Другие испытывают серьезные затруднения финансового и психологического характера:

приходится отказываться от привычных покупок;

дополнительные услуги становятся непозволительной роскошью;

деньги заканчиваются раньше, чем ожидается их следующее поступление (зарплата, например);

каждая незапланированная трата становится финансовым бедствием;

люди без денег чувствуют себя неполноценными при сравнении с друзьями, коллегами, знакомыми.

Чтобы предупредить такие негативные факторы, либо избавиться от них (если они уже возникли), следует предпринять некоторые меры.

Планирование бюджета

Деньги, безусловно, любят счет. Причем, считать их следует до предполагаемых затрат, а не после. Планирование – целесообразный инструмент управления собственными финансами. С чего начать его применения? Основа денежного планирования - ежедневный учет. В идеале рекомендуется отмечать каждую покупку, каждую оплату услуг, каждую расходную операцию. Для этого применяются разные инструменты. Люди используют школьные тетрадки, в которую записываются ежедневные расходы. Также предлагаются мобильные приложения  для стационарных компьютеров, смартфонов, планшетов и айфонов.

Уже через месяц учета расходов человек (семья) будет иметь представление о том, сколько ему необходимо денег на продукты,  транспорт, одежду, коммунальные платежи и другие расходы. Такой учет полезен не только при ипотечном кредитовании, поскольку он позволяет выявить резервы. Проанализировав свои расходы за месяц, можно определить, те из них, которые не были необходимыми и не допускать их в будущем.

Имея понимание о своих потребностях, приступаем к следующему этапу – непосредственно планированию. Например, при доходе в 65 000 рублей в месяц и размеру ежемесячного платежа 15 000 рублей в чистом остатке имеем 50 000. Их заранее нужно разложить, какую часть мы потратим на еду, какую – на транспорт, какую – на покупки разового характера (одежда, предметы быта и прочие траты). 

Важно оставлять 10-15% на непредвиденные расходы, ведь предугадать все расходы на месяц вперед невозможно. На такие категории затрат, как транспорт, питание и оплата коммунальных услуг также следует планировать деньги с запасом 5-10%. Если этот запас не будет потрачен, то небольшой остаток на конец месяца облегчит вам жизнь в следующем периоде. 

Психологические аспекты

Испытывая финансовые затруднения в условиях ипотечного кредитования, думайте позитивно. У вас появилось свое жилье. Время работает на вас, пройдут годы и ипотека закончится. Постепенный рост цен на недвижимость и растущая инфляция также играют вам на руку, ведь с ростом цен постепенно растет и размер заработной платы, а стоимость вашего кредита – фиксированная величина.