Финансовые инструменты в помощь ипотеке

Если вы решили взять квартиру в ипотеку, но не имеете для этого первоначального взноса, стоит рассмотреть возможность накопления нужной суммы посредством банковского пополняемого вклада.

 

Ипотека подразумевает под собой затраты, и не ассоциируется у нас с накоплением или сбережением денег. При детальном рассмотрении вопроса становится ясно, что эти два разных направления финансовой деятельности (ипотечное кредитование и сохранение (приумножение) свободных денег) можно совмещать для достижения одной общей цели. Речь идет о покупке жилья в кредит и предварительном накоплении необходимой для стартового взноса суммы.

 

Обязательное условие

Так уж заладилось в российской ипотечной практике, что для покупки квартиры необходимо вносить первоначальный взнос порядка 10-20% от ее стоимости. Деньги, как правило, не очень большие, но и не маленькие. Действенным способом собрать эту сумму будет ее целенаправленное накопление, для успешной реализации которого целесообразно определить следующие моменты:

  • источник поступления средств;

  • регулярность и размер пополнения накоплений;

  • инструменты сбережения денег.

 

Откуда взять?

Есть два вида источника средств для накопления стартового капитала, который позволит вступить на тропу ипотечного кредитования. Первым и базовым для большинства из нас будет заработная плата, часть которой можно регулярно откладывать на свою цель. Вторым (разовым или периодическим) источником будет любое счастливое обстоятельство, в результате которого ваш бюджет пополняется. Например, денежный подарок, премия, дополнительный заработок и пр. Нужно лишь заранее договориться с собой, что все незапланированные доходы (или процент от них)  будут направляться в свою предипотечную копилку.

 

Сберечь и приумножить

Накопить можно гораздо быстрее, если грамотно распоряжаться уже собранными средствами. Естественно, что деньги будут лежать не в тумбочке или домашнем сейфе. Не лучшим вариантом будет и их хранение на обычной дебетовой банковской карте (даже если банк начисляет вам проценты на остаток). Для сохранения и прироста денег в течение года-полутора (навряд ли при серьезном намерении вам потребуется больше времени для сбора первоначального взноса) лучшим инструментом будет банковский депозит. Инструменты, связанные с инвестированием в акции, облигации, ПИФы и прочие инвестиционные фонды в краткосрочной перспективе могут оказаться не вполне подходящими. Они хороши при долгосрочном (от 3-5 лет) инвестировании.

 

Выбор вклада

В первую очередь следует выбрать банк, который, являясь надежным, предлагает более или менее приличные проценты по вкладам. Далее выбираем вклад на интересующий нас срок. Кроме высокого процента смотрим и на другие условия. Данный вклад обязательно должен быть пополняемым. Хорошим плюсом будет капитализация процентов по вкладу. Кроме того, предпочтение стоит отдавать таким депозитам, с которых можно будет снять деньги досрочно без потери уже начисленных процентов. Как показывает практика, нужную для ипотечного кредитования начальную сумму нередко удается собрать раньше, чем закончится срок по вашему вкладу.

 

Дисциплина

Если вы успешно реализовали все перечисленные этапы, то вам остается лишь мужественно воплощать свой план в жизнь, противостоять соблазнам нецелевого расходования собранных средств и считать дни до того момента, когда вы сможете принести в банк сумму первоначального взноса и заключить договор ипотечного кредитования.