Что выгоднее, ипотека или кредит

В нынешней сложной экономической ситуации многие граждане не могут накопить нужную сумму для приобретения жилья. Тогда у них возникает вопрос, какой кредитной программой воспользоваться?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно изначально определить, какую сумму вы хотите получить от банка, на какой срок кредитования вы рассчитываете, для какой цели хотите использовать приобретенное жилье?

При обращении к потребительскому кредиту без предоставления залогового обеспечения или платежеспособного гаранта заемщик сможет рассчитывать на сумму не более 500 тысяч руб. Если он обратит внимание на ипотечный займ, он сможет рассчитывать на большую сумму.

Если говорить о сроке кредитования, то эксперты советуют при его расчете отталкиваться от размера ежемесячного платежа. Его размер не должен составлять более 30% от общего дохода заемщика.

Ипотечное кредитование накладывает обременение на приобретаемое жилье. Так, клиент не может им распоряжаться без получения разрешения от банка, в том числе прописывать в нём третьих лиц, сделать перепланировку или сдавать недвижимость в аренду. При использовании же потребительского кредита никакие обременения на объект недвижимости накладываться не будут.

Если потребителя волнует срок оформления ссуды, нужно учесть, что оформление ипотечного кредита займет больше времени, чем получение потребительского займа. При выдаче ипотеки банку потребуется от 5 дней для рассмотрения заявки и вынесения решения об одобрении или неодобрении кредита. Потребительский кредит при наличии хорошей кредитной истории кредитополучатель может получить за 1 день.

Получение обычного кредита вынуждает соискателя собирать небольшой пакет документов. Напротив, при оформлении ипотеки ему потребуется предоставить полный пакет документации.

Также ипотека будет сопряжена с большими расходами, чем оформление потребительской ссуды. Потребуется страховать залог, жизнь и здоровье гражданина, производить процедуру оценки недвижимости и так далее.

Процентная ставка по потребительским кредитам и ипотечным займам также существенно отличается. По простым займам процентная ставка составляет 15–20%. При ипотечном кредитовании можно приобрести программу со ставкой 10–15%. Однако нужно учесть, что процент переплаты по потребительскому кредиту обычно не превышает 50%. Переплата же по ипотеке может составлять 100–200%.

Также при выборе ипотеки для покупки жилья заемщику нужно приготовиться к тому, что некоторые объекты недвижимости будут отсекаться банком из-за их непригодности. Например, они не будут устраивать кредитора из-за их месторасположения, неликвидности и т. д. При обращении к обычному кредиту такой проблемы у кредитополучателя не будет.

Таким образом, при выборе подходящего варианта клиенту в первую очередь нужно учитывать свои потребности и отталкиваться от своей индивидуальной ситуации, чтобы найти оптимальное решение своей жилищной проблемы.